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互聯(lián)網(wǎng)互助計劃風(fēng)險不容小覷

2021-05-24    分類: 網(wǎng)站建設(shè)

伴隨互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站開發(fā)技術(shù)的高速發(fā)展,一種類似于保險的創(chuàng)新模式——“互聯(lián)網(wǎng)互助計劃”悄然誕生,近來呈快速發(fā)展之勢。然而,在互助計劃大量涌現(xiàn)的同時,社會各界對其法律性質(zhì)的認(rèn)識還不夠準(zhǔn)確,對其合法性的識別不夠充分,這一新生事物所蘊含的風(fēng)險急劇上升。

網(wǎng)站開發(fā)


互助計劃基于網(wǎng)絡(luò)互助網(wǎng)站開發(fā)平臺,消費者繳納費用后即成為該平臺的會員,任何會員遇到重疾或者意外,平臺就會使用成員繳納的費用或向成員“眾籌”所得的費用,對患病者予以幫助。

互助計劃不是保險,不具有“保險”的性質(zhì),是一種用戶之間的風(fēng)險共擔(dān)和費用均攤,是基于“幫助他人,守護(hù)自己”的互助精神,由網(wǎng)絡(luò)互助計劃平臺為加入會員提供的一種互助共濟機制。

第一,均攤損失的定價機制忽視不同用戶的風(fēng)險水平?;ブ媱澃匆?guī)定由用戶平均分?jǐn)偙U辖?,但用戶在風(fēng)險水平上各有不同,而且存在個別用戶是商業(yè)保險的拒保對象,分?jǐn)偙U辖鸩荒懿町惢▋r,更無法將網(wǎng)站開發(fā)用戶的年齡、性別及健康狀況考慮在內(nèi)。現(xiàn)實生活中,不同年齡、性別的用戶很明顯患病概率不一樣。即每年承擔(dān)著相同的分?jǐn)偨痤~,但患病時收到的賠付金額卻不同。

第二,互助計劃的加入流程不嚴(yán)格、不完善。雖然網(wǎng)站開發(fā)用戶在加入互助計劃前要按程序進(jìn)行健康告知,但并不需要提供嚴(yán)格的健康狀況證明資料,更不存在嚴(yán)格的調(diào)查核實,互助計劃準(zhǔn)入門檻較低,無法區(qū)分高風(fēng)險用戶與低風(fēng)險用戶,因此大概率會存在逆選擇風(fēng)險。因而,帶病加入和騙取眾籌資金的問題難以避免,會使其他成員蒙受損失。

第三,監(jiān)管機制不完善,法律法規(guī)不健全。法律上關(guān)于互助計劃的規(guī)定寥寥無幾,導(dǎo)致出問題時基本依靠行業(yè)實踐及市場慣例,缺乏有效的法律約束,容易產(chǎn)生糾紛且很難得到快速有效解決。

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